page contents

Вопрос-ответ. Кредитная карта

Справка для желающих оформить кредитную карту

Кредитная карта  ВОПРОС: Что такое кредитная карта?

Кредитная карта ОТВЕТ: Кредитная карта — это вид пластиковой банковской карты, которая прикреплена к банковскому лицевому счёту клиента. На этот счет банк открывает для клиента кредитную линию. При этом не требуется внесение залогового имущества и не нужно привлекать поручителей. Процесс получения кредитной карты по сути является процедурой оформления кредита. Для получения карты необходимо заполнить заявку-анкету и предоставить персональные данные, по которым банк оценивает уровень платежеспособности будущего владельца карты.

Чаще всего коммерческий банк выдает кредитные карты для нецелевых потребительских кредитов, сумма которых может быть потрачена на любые потребительские нужды. Получить кредитную карту — это самый простой способ оформления кредита. Первоначальные суммы подобных кредитов обычно невелики.

В некоторых банках можно оформить кредитную карту с условиями целевого использования кредитных средств. То есть деньги нужно потратить только на определенные цели. Например, кредит для покупку бытовой техники. При этом кредитный договор должен содержать подробное описание условий целевого использования денежных средств.

Кредитная карта  ВОПРОС: Что такое кредитная линия?

Кредитная карта ОТВЕТ: Кредитная линия — юридически и документально подтвержденное обязательство банка предоставить заемщику денежные средства в размере суммы, которая указана в договоре. Срок кредитной линии — это временной период, в течение которого действительна кредитная карта. Обычно от 1 до 3-х лет. Максимально возможную сумму кредита определяет кредитный лимит.

Кредитная линия может быть возобновляемой или невозобновляемой. Возобновляемая кредитная линия встречается чаще.

Кредитная карта  ВОПРОС: Что такое кредитный лимит?

Кредитная карта ОТВЕТ: Лимит кредитования или кредитный лимит — это максимально возможный размер кредитной суммы , который устанавливается банком для каждого заемщика индивидуально с учетом его платежеспособности. Сумма лимита не может быть больше, чем размер общего лимита для какого-либо тарифного плана или для определенного типа кредитной карты.

В течении срока использования карты банк может изменить размер кредитного лимита. Клиент в свою очередь может обратиться в банк с целью увеличения кредитного лимита, если увеличился его среднемесячный доход. Банк может снизить кредитный лимит в том случае, если клиент не выполняет своих обязательств по своевременному возврату кредита. Банк должен сообщить об этом заемщику.

В общем, кредитный лимит — это размер кредита, в рамках которого клиент может пользоваться средствами банка чтобы снимать наличные средства или покупать товары и услуги с помощью кредитной карты. В течение срока действия кредитной карты пользователь имеет право несколько раз использовать кредитные средства в размере доступного остатка лимита, используя сумму, а затем возвращая ее банку. После возвращения сумма снова становится доступна клиенту.

Кредитная карта  ВОПРОС: Что такое остаток кредитного лимита?

Кредитная карта ОТВЕТ: Остаток кредитного лимита — это сумма, которая остается на карте клиента после совершения им платежей с использованием карты или снятия с карты наличных средств. То есть та сумма, которую клиент еще может потратить или обналичить.

Кредитная карта  ВОПРОС: Что такое ПИН-код кредитной карты?

Кредитная карта ОТВЕТ: ПИН — расшифровывается как персональный идентификационный номер, уникальный код для каждого экземпляра кредитной карты. Банк передает ПИН-код держателю карты при ее получении. При помощи ПИН-кода владельцу карты открывается доступ к средствам карты. Код используется в качестве пароля для снятия наличных в банкоматах или для покупок через платежные терминалы. Рекомендуется держать ПИН-код в тайне и не носить его вместе с картой.

Кредитная карта  ВОПРОС: Как активировать кредитную карту?

Кредитная карта ОТВЕТ: Банки при выпуске кредитных карт накладывают ограничения на возможность совершать платежные операции. Делается это с целью обеспечения финансовой безопасности. Для включения возможности пользоваться картой ее необходимо активировать. Активация карты происходит, когда владелец совершает любую операцию с использованием ПИН-кода карты.

Обычно активация происходит при снятии денежных средств в банкомате. Карта может быть активирована при совершении покупок с использованием терминала с возможностью ввода ПИН-кода. Также активировать карту можно или в любой кассе соответствующего банка.

Кредитная карта  ВОПРОС: Зачем нужен обязательный минимальный платеж по кредитной карте?

Кредитная карта ОТВЕТ: Обязательный минимальный платеж — это сумма, которую владелец карты перечисляет банку за использование кредита. Перечисление минимальной суммы подтверждает право заемщика в дальнейшем использовать кредитную карту. Сумму обязательного минимального платежа определяется банк. Рассчитывается эта сумма помесячно. Размер минимального обязательного платежа состоит из следующего.

  1. Минимальная часть кредита, которая устанавливается в соответствии с тарифным планом банка. В некоторых банках она составляет до 5% от кредитного лимита. Если планируется погасить кредит быстрее, то сумму платежа нужно увеличивать.
  2. Проценты, начисляемые на сумму кредита за прошедший период, исчисляемый помесячно.
  3. Все комиссии и дополнительные платежи по тарифному плану кредита, которые описаны кредитным договором.
  4. Пени, штрафы и неустойки, начисленные за различные нарушения, которые также указаны в кредитном договоре.

Если сумма очередного платежа по кредиту меньше минимального обязательного, то из суммы в первую очередь погасят позиции из четвертого пункта приведенного списка, т.е. штрафы. Сумма самого кредита будет погашаться в последнюю очередь. Таким образом, чем больше сумма платежа, тем быстрее будет погашаться сам кредит и тем меньше процентов будет начислено. При этом кредитный лимит увеличится на сумму внесенного платежа по основному долгу.

Кредитная карта  ВОПРОС: Что такое льготный период кредитования?

Кредитная карта ОТВЕТ: Беспроцентный или льготный период кредитования — это срок, на протяжении которого владелец карты может оплачивать покупку товаров и услуг с использованием кредитной карты. При этом не начисляются проценты за использование кредитных средств. Льготные условия доступны при при своевременном возврате задолженности по кредиту. Длительность льготного периода может быть разной. Обычно она составляет от 30 до 50 дней.

После активации карты наступает период, в течении которого можно использовать кредитные средства. А затем наступает период, в течение которого необходимо погасить задолженность для того, чтобы пользоваться кредитом по льготным условиям.

*** Задать свой вопрос ***

Если у Вас есть желание задать свой вопрос, заполните простую форму ниже

Ваше имя (обязательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Тема

Сообщение

Введите символы

captcha

Кредитная карта