page contents

Кредитный справочник

Краткий справочник кредитных терминов, которые можно встретить на сайте

♦ АкцептСправочник кредитных терминов Экономический словарь
Андеррайтинг
♦ 
Анкета-заявление
 Аннуитетный платеж
♦ Бюро кредитных историй
♦ График платежей
♦ Грейс-период
♦ Договор займа (кредитный договор)
♦ Задолженность
♦ Заемщик
♦ 
Займодавец
Залоговое имущество
Коллекторская служба
♦ 
Кредитная история (кредитный рейтинг)
Кредитный калькулятор
Кредитный лимит
Кредитный продукт
Кредитор
♦ Личный кабинет
♦ Оферта
Перекредитование
Платежная карта
Политика конфиденциальности
Полная стоимость кредита
Поручитель
Потребительский кредит
Процентная ставка
Револьверная кредитная карта
Скоринг
СМС-подпись
Созаемщик
Срок кредита
Страхование кредита

 Акцепт  Акцепт 

Согласие на заключение договора в соответствии с предложенной другой стороной офертой. Молчание в ответ на направленную оферту не является акцептом, если нет особой договоренности между сторонами.


 Анкета-заявление  Анкета-заявление 

Бланк, который заполняется заемщиком на сайте или в офисе представительства компании — займодавца. Документ содержит личные и контактные данные заемщика, а также информацию об источниках финансового дохода. Форма бланка анкеты-заявления у различных компаний может быть различной. Информация собирается с целью создания персонального Личного кабинета на сайте компании — займодавца, для возможности оценить платежеспособность заемщик и связаться с потенциальным клиентом для сообщения о предварительном решении о кредите или займе.


 Аннуитетный платеж  Аннуитетный платеж 

Наиболее распространенная форма погашения задолженности по кредиту или займу. Основная сумма и начисляемые в зависимости от срока займа или кредита проценты складываются в единую сумму. Полученная итоговая сумма делится на количество платежей, с помощью которых будет погашаться долг. Таким образом получают равные суммы платежей через равные промежутки времени. Сумма и сроки осуществления аннуитетных платежей указаны в договоре займа или кредита.


 Аннуитетный платеж  Андеррайтинг 

Процесс проверки займодавцем степени платежеспособности заемщика, желающего взять кредит. Оценивается потенциальная возможность клиента погасить будущую задолженность.


 Бюро кредитных историй  Бюро кредитных историй 

Коммерческая организация, которая является держателем централизованной базы данных кредитных историй заемщиков. Деятельность бюро кредитных историй регулируется федеральным законом «О кредитных историях» № 218 от 30.12.2004 г.


 График платежей  График платежей 

Документ, содержащий информацию о суммах денежных средств, подлежащих оплате заемщиком, и датах, к которым должна быть произведена оплата с целью погашения заемщиком задолженности.


 Грейс-период  Грейс-период 

Льготный период начисления процентов по кредиту. В течение этого периода проценты не начисляются либо начисляются в размере, меньшем, чем основная ставка. Часто встречается при оформлении и использовании кредитных карт.


 Договор займа (кредитный договор)  Договор займа (кредитный договор)

 

Договор между займодавцем и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (займодавец) обязуются предоставить денежные средства (кредит или заем) заёмщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование. В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязан вернуть в срок денежные средства, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.


 Задолженность  Задолженность 

Все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком займодавцу по договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование денежными средствами.


 Заемщик  Заемщик 

  • Физическое или юридическое лицо, обратившееся к займодавцу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.
  • Физическое или юридическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит.

 Займодавец  Займодавец 

Сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитный продукт) на условиях возвратности, срочности и платности.


 Залоговое имущество  Залоговое имущество 

Имущество, которое может быть предоставлено в качестве обеспечения заемщиком кредитных обязательств. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, оговоренных кредитным договором, займодавец имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости залогового имущества.


 Справочник кредитных терминов. Коллекторская служба  Коллекторская служба 

Отдел банка, финансовой компании или самостоятельная организация, деятельность которой связана с взысканием просроченных задолженностей с заемщиков.


 Справочник кредитных терминов. Кредитная история  Кредитная история (кредитный рейтинг) 


Кредитная история или кредитный рейтинг — это информация о заемщике, зарегистрированная согласно федеральному закону «О кредитных историях» № 218 от 30.12.2004 г. Кредитная история включает в себя три раздела:

  • Титульная часть

Содержит персональные сведения о заемщике, которая дает возможность отличать субъекта.

  • Основная часть

Содержит данные о кредите или займе: сумма, даты выдачи, срок возврата, ставка и т. п.

  • Закрытая часть

Содержит сведения об источниках формирования кредитной истории и о тех, кто запрашивает доступ к ней.

МФО, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории или дают возможность ее исправить

 

♦ УЗНАЙТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ


 Справочник кредитных терминов. Кредитный калькулятор  Кредитный калькулятор 

Программа, позволяющая упростить и наглядно представить процесс выбора и расчета кредитных условий для заемщика.

♦ КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР


 Справочник кредитных терминов. Кредитный лимит  Кредитный лимит 

Максимально возможная сумма, которая предоставляется займодавцем и доступна для использования заемщиком. Выступает как ограничение допустимого финансового риска.


 Справочник кредитных терминов. Кредитный продукт Кредитный продукт 

Денежные средства, товар или услуга, которую заемщик имеет возможность получить для использования на условиях кредитного договора.


 Справочник кредитных терминов. Кредитор Кредитор 

Сторона в кредитных отношениях, которая предоставляет кредитный продукт заемщику (созаемщику) на условиях кредитного договора.


 Справочник кредитных терминов. Личный кабинет  Личный кабинет 

Персональная страница клиента на сайте займодавца. Доступ к странице осуществляется по индивидуальному паролю. Структура и возможности в личных кабинетах различных компаний-займодавцев может отличаться. В личном кабинете сохраняются персональные данные клиента, а также информация о сумме задолженности по действующему кредиту или займу. Кроме того существует возможность осуществлять платежи по погашению задолженности, продлению и досрочному погашению долга.


 Справочник кредитных терминов. Оферта  Оферта 

Предложение о заключении кредитного договора, в котором изложены основные условия кредитования. Если предложенные условия оферты устраивают сторону, которой направлена оферта, то она может быть акцептирована (см. Акцепт).


 Справочник кредитных терминов. Перекредитование  Перекредитование 

Полное или частичное погашение кредита за счёт получения нового кредитов. Перекредитование применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а также в случае снижения платежеспособности заемщика — за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты. Наиболее целесообразно идти на перекредитование, если новый кредит можно взять под меньшие проценты, сумма невыплаченного долга значительна (погашена меньшая его часть), затраты на досрочное погашение предыдущего кредита и обслуживание нового не превышают выгоду от снижения ставки.


 Справочник кредитных терминов. Платежная карта  Платежная карта 

Именная пластиковая банковская карта международной платежной системы VISA или Mastercard, которой владеет заемщик, платежные реквизиты которой указываются в договоре займа.


 Справочник кредитных терминов. Политика конфиденциальности  Политика конфиденциальности 

Подход, который описывает хранение и обработку персональных данных заемщиков, указываемых в Анкете-заявлении.


 Справочник кредитных терминов. Полная стоимость кредита  Полная стоимость кредита 

Платежи по кредитному договору. Сроки и размеры платежей известны заранее, на момент заключения договора. Сумма состоит из основного долги и процентов по кредиту, а также других комиссий, если они предусмотрены кредитным договором.


 Справочник кредитных терминов. Поручитель  Поручитель 

Физическое или юридическое лицо, которое при заключении кредитного договора выступает гарантом того, что заемщик выполнит долговые обязательства по кредиту в соответствии с договором. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств, они возлагаются на поручителя.


 Справочник кредитных терминов. Потребительский кредит  Потребительский кредит 

Кредит, который выдается заемщику для потребительских целей. Это может быть покупка товаров потребления или различных услуг. Потребительский кредит может выдаваться наличными деньгами, переводом на банковский счет или карту клиента, через системы денежных переводов

Раздел «Потребительский кредит в банке»


 Справочник кредитных терминов. Процентная ставка  Процентная ставка 

Комиссия, которая взимается банком или финансовой организацией, за кредитный продукт, предоставляемый заемщику. Выражается в процентах от стоимости кредитного продукта. Процентная ставка за банковский кредит чаще всего выражается в процентах за год. Ставки по микрокредитам или микрозаймам чаще выражены в процентах в день.


 Справочник кредитных терминов. Револьверная кредитная карта  Револьверная кредитная карта 

Кредитная карта, у которой возобновляется кредитный лимит. Один из способов получения кредита, при котором сумма в пределах кредитного лимита доступна для снятия наличных средств в банкоматах, либо при покупке товаров или услуг. Карта позволяет погасить долг частично или полностью до конца месяца. Если долг погашен частично, оставшаяся часть долга переносится на следующий месяц. После полного погашения кредитный лимит возобновляется. Подробные условия для различных карт в разных банках могут отличаться.

Раздел «Кредитные карты»


 Справочник кредитных терминов. Скоринг  Скоринг 


Проведение моментальной экспертизы и оценки, представленных в анкете-заявке данных.


 Справочник кредитных терминов. СМС-подпись  СМС-подпись 

Способ удаленного подписания документов. Подтверждение согласия заемщика с условиями договора займа, а также процедура подписания договора. Осуществляется путем ввода в систему на сайте компании номера, который компания высылает заемщику смс-сообщением.


 Справочник кредитных терминов. Созаемщик  Созаемщик 

Соучастник кредитных отношений, который совместно с заемщиком обращается к кредитору с намерением получить кредитный продукт на условиях кредитного договора.


 Справочник кредитных терминов. Срок кредита  Срок кредита 


Период времени, в течении которого заемщик согласно кредитного договора обязуется погасить оговоренную задолженность.


 Справочник кредитных терминов. Страхование кредита  Страхование кредита 

Способ снижения риска невыполнения заемщиком долговых обязательств. Выражается в дополнительном договоре страхования. Может быть заключен в интересах как заемщика, так и займодавца.